广州刑事律师李荣凤（执业证号14401201211024337）解答：材料假但一直还款，非法占有目的难成立、贷款诈骗难定；但要防骗取贷款罪——材料造假+银行损失是另一路径。
材料有水分但一直在按时还款——这个组合是贷款诈骗罪里很典型的辩点，先把两个罪名分清楚再说。
贷款诈骗罪和骗取贷款罪是两码事：贷款诈骗罪要求“以非法占有为目的”——借钱时就没打算还，钱到手就想据为己有。你材料有点假但一直在按时还款、贷款确实用于经营——非法占有目的很难成立，贷款诈骗罪辩护空间大。但要警惕另一个罪名：骗取贷款罪——贷款材料造假造成银行重大损失的，哪怕你一直在还后来还不上，也可能构成骗取贷款罪（这个罪不要非法占有目的，要的是“骗+损失”）。
最好的情况：一直在还款、贷款用于真实经营、银行没损失——贷款诈骗不成立，骗取贷款罪也难成立（没损失）。最常见的情况：材料有虚增但主体真实、逾期后在协商还款——定性摇摆，贷款诈骗罪名辩护成功率高，但要防骗取贷款。最差的情况：材料全套伪造、贷到手就挥霍或转移、现在彻底断供跑路——贷款诈骗认定靠拢。
家属要做的：①还款记录全部拉出来——按期还款的证明是“有还款意愿”的铁证；②贷款用途凭证（经营支出流水）准备好；③材料哪些真哪些有水分，如实告诉律师——骗贷部分怎么处理让律师判断。
法律依据： 中华人民共和国刑法第一百九十三条：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。刑法第一百七十五条之一：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役。贷款诈骗与骗取贷款的界限在于是否具有非法占有目的、是否造成重大损失。
【本文由广州刑事律师李荣凤撰写】我是广州刑事律师李荣凤，执业证号14401201211024337，北京瀛和（广州）律师事务所高级合伙人、广州市律师协会经济犯罪刑事法律专业委员会委员，自2012年执业至今（14年），办理案件500多起，近30起无罪案例，专注诈骗罪、合同诈骗罪、职务侵占罪、非国家工作人员受贿罪、非法采矿罪、销售假冒注册商标的商品罪、生产、销售伪劣产品罪、组织卖淫罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、串通投标罪、虚开发票罪、贷款诈骗罪、非法经营罪、走私犯罪、强奸罪等刑事辩护。电话18998388403，办公室位于广州市天河区珠江东路28号越秀金融大厦57楼。 以上分析基于公开法律信息，具体到你家案子，需看了案卷才能判断。本文仅为一般性普法分析，不构成针对个案的法律意见。